シンガポールで日本人初・独立系FAが語る駐在の落とし穴！年収3,000万円でも「老後破綻リスクが高い50代」ってどんな人？ PR
「シンガポール駐在＝お金が貯まる」というイメージ、実際にこちらで生活しているとその通りだと実感される場面も多いはずです。
低税率のおかげで手元に残る金額が大きく増えるため、高額な家賃や教育費をカバーしてもなお、日本にいた頃より自由に使えるお金は格段に多くなります。「質の高い生活を送りながら、資産も着実に増えていく」という理想的なサイクルが自然と成立するのが、シンガポール生活の大きな魅力ですよね。
しかし、こうした華やかな生活の裏には見過ごせないリスクも潜んでいます。
本記事では、インフィニティファイナンシャルアドバイザリーのアソシエイトディレクター山下千華さんに、シンガポール駐在の落とし穴とその対処法について伺いました。
| ファイナンシャルアドバイザー 山下千華 ●Infinity Financial Advisory（インフィニティファイナンシャルアドバイザリー） アソシエイトディレクター ●シンガポールで日本人初・独立系ファイナンシャルアドバイザー ●生命保険、医療保険、損害保険、投資信託、証券ライセンス取得 （シンガポール金融庁MASライセンス番号:CYX100047694） ●シンガポールFA歴20年 ●シンガポールにてCFP(※1)、AEPP(※2)ライセンス取得 ・プロフィールの詳細についてはこちらへ Infinity Financial Advisory Associate Director Chika Yamashita The Financial Planning Association of Singapore (FPAS) |
*1）CFP（サーティファイド ファイナンシャル プランナー）―世界25か国で認められているファイナンシャルプランナーの資格。 この資格は、ファイナンシャルプランニングの各分野に関する高度な教育を受け、CFP資格審査試験に合格した者に授与されます。
*2）アソシエイト エステート プランニング プラクティショナーとは、主に英語圏（特にシンガポールやマレーシアなどのアジア地域）において、シンガポールを中心にアジアで展開されている、遺産相続・事業承継に関する実務能力を認定する専門資格です。
子育てを終え、老後が目前に迫った50代が直面する「シンガポールの罠」とは？
山下さん：
日系企業か外資系か、あるいは専門職かといった働き方を問わず、50代はキャリアの円熟期を迎え、「現役として最も高い報酬」を得る時期にあります。
しかし、長年続いてきた「インター校への莫大な教育投資」や「欧米大学への高額な学費」からようやく解放されるこの時期こそが、実は最大の落とし穴。
教育費の負担がなくなっても、シンガポールで長年積み上げてきた「質の高い生活」を今さら変えるのは容易ではありません。高収入のイメージに反して、教育費を最優先するあまり十分な資産形成ができていない世帯にとって、この「生活水準を維持したまま老後に突入するリスク」こそが、破綻へ直結する致命的な罠になりかねないのです。
驚くほど貯まらない？高収入な人ほど陥る「手取り額と年金額」の落とし穴！
山下さん：
シンガポールの低税率が生む「手取りの多さ」が当たり前になると、リタイア後の人生設計に大きな誤算が生じやすくなります。
日本へ帰国すれば、住民税や社会保険料などの負担が重くのしかかり、シンガポール時代のような「入ってくるお金の勢い」は一気に落ち着きます。
さらに盲点なのが、高所得者ほど「現役時の収入と、将来受け取れる年金額」のギャップが大きいという事実です。「これだけ稼いでいるから大丈夫」というこれまでの感覚が、いざ蓋を開けた時の資金計画を狂わせる一因にもなっています。
「老後破綻」を回避する、今から始めるべき「資産寿命」の延ばし方について
山下さん：
まずは、毎年届く「ねんきん定期便」で、将来のリアルな受給額を直視してください。50歳を過ぎて記載される「見込額」と、今の生活費を並べたとき、その圧倒的な乖離に愕然とするはずです。
今のままの暮らしを続けた場合、「一体、何歳で貯蓄が底を突くのか」。それを100歳までの収支を可視化する「キャッシュフロー表」を作成すると、単なる節約の努力だけでは補いきれないシビアな現実が突きつけられます。この深刻なギャップを埋めるためには、個々の家計状況に合わせ、「今ある手元の資金を、将来に向けてどう再配分するか」という客観的な戦略が欠かせません。
「数字を知る」のその先へ。プロと描く、一生困らないための最適解
山下さん：
今の時代、シミュレーションツールを使えば、ご自身でキャッシュフロー表を作ることは可能です。現状を把握しようとするその一歩こそが、資産を守るための最も重要なスタート地点となります。しかし、最も難しいのは、「突きつけられた現実に、どう立ち向かうか」という判断ではないでしょうか。
ここで専門家を頼る価値は、単なるデータの作成ではありません。シンガポールで働く多くの方々の家計を見守ってきた経験を、あなたの「次の一手」の判断材料にしていただくことにあります。
自己流の判断で迷い続けるよりも、確かな裏付けをもとに、今の自分にとっての正解を見極める。50代という、まだ多くの選択肢が残されている貴重な時期だからこそ、その確信をこれからの安心材料にしてほしいと考えています。
あなたが一生涯のゆとりを手にできるよう、私たちはプロの視点から、共に「確かな設計図」を描くパートナーでありたいと願っています。
その「設計図」の土台となるのが、私たちが作成するキャッシュフロー表です。
≪キャッシュフロー表サンプル例≫
この表は、単に将来の数字を予測するものではありません。ご自身が目指すライフスタイルを実現するために、「いつ、どの資産を、どう動かすのが最も合理的か」を冷静に判断するための材料です。
「これでいいんだ」という納得感を持って、大切な資産のゆくえを決めていく。そんな確かな裏付けを、あなたの人生の次の一手に活用していただければ幸いです。
初回コンサルテーションのご案内
初回コンサルテーション料：S$2,000 +GST
本気で資産を整えたい方のための、個別診断セッションです。
〈継続サポートについて〉
一度クライアントになられた後は、末永いパートナーシップを大切にしたいという思いから、2回目以降のコンサルテーション料は無料としております。
出口戦略の実行まで、長く寄り添いサポートいたします。
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※メールでお問い合わせの際に「シンガライフを見た」とお伝えください。
コンサルテーションSTEP
| ①メールでの事前相談： まずは「現在のお悩みやご相談内容」をできるだけ詳しくメールにてお送りください。 ②無料オンラインセッション（30分）： より詳しいサービス内容を知りたい方には、30分間の無料Q&Aセッションを受けることができます。 |
体験談
ありがたいことに、ご利用いただいたお客様から用紙にぎっしりと丁寧なメッセージをいただいております。実際に体験し、共に資産運用を歩んでこられた方々の一部のリアルな声をご紹介します 。
①
| 「有料サービスには有料である理由と価値がある、この一言に尽きます。」 「自分ではまったく気付いていなかった家計の問題点の洗い出しと、未来への道筋を照らしだしてくれるものだと感じました。」 「ゴリ押しされることもなく、私自身十分理解納得した上での決断ができました。」 |
②
| 「不安や疑問に1つひとつ丁寧に対応してくださりとても安心できました。」 「資産運用だけでなく、生活設計についても具体的なアドバイスを頂き、安心してリタイアを迎えられると感じています。」 |
③
| 「銀行の担当者が頻繁に変わり、その都度説明しなければならない不満がありました。」 「15年ぐらいのお付き合いになります。こちらの状況を理解したアドバイスに助けられています。」 「マーケットをモニターできない中、適切にご案内いただけるので安心してお任せしています。」 |
④
| 「将来の目標をぼんやりとしか考えておらず『ど素人』の私でしたが、懇切丁寧に分かりやすく教えていただきました。」 「シンガポールの金融知識が豊富で幅広く相談でき、スッキリとした気持ちで帰国できました。」 |
⑤
| 「MAS（シンガポール金融管理局）認可の『独立系FA』日本人第1号と知り、安心してお任せできると直感しました。」 「少し長いスパンでの運用をお願いして5年経ちますが、日本でお金を眠らせておくよりずっと良い結果が出ています。」 |
⑥
| 「10年超のお付き合いですが、どんな変化の時も常に冷静沈着、親身かつ的確な対応であったと感謝です。」 「実際の投資結果も安定した形で増えており、大変満足しております。」 |
⑦
| 「上司に紹介されて話を聞いたのがスタートでした。」 「山下さんがとても丁寧に対応してくれたのが始めたきっかけです。」 「投資素人でも安心してお願いできるのは山下さんのようなプロの方がいらっしゃるから。」 |
⑧
| 「共通しているのは『漠然とした想いを具体化して頂いた』ということ。」 「今の情報過多社会において、自分に必要なものを選択頂けるというのは運用とは別の価値がある。」 |
⑨
| 「シンガポールの友人（日本人）に具体的な運用内容を尋ねてみました。」 「これが山下様とのコンタクトの馴れ初めです。」 「私に最適の運用指南書をご提示いただきました。すでに契約して4年目を超えましたが、証券のアウトプットも当初の期待を超える成績です。」 |
⑩
| 「怪しい投資話や、いい加減な保険話が多い中、流石にMBAを取られているだけあり、きっちっと論理的に説明を頂きました。」 「14年間投資をしておりますが、結果、日本ではあり得ない運用実績を得ています。」 |
会社概要
| ■Infinity Financial Advisory Pte Ltd（インフィニティフィナンシャル アドバイザリー） |
| 🏡住所：10 Eunos Rd 8, #08-02 SingPost Centre, Singapore S408600 🚉最寄り駅：Paya Lebar駅 🕚営業時間：月～金 9:00-18:00 📅定休日：土日祝 🌐WEBサイト |
●記事内容は執筆時点の情報に基づきます。
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この記事を書いた人
SingaLife編集部
シンガポール在住の日本人をはじめ、シンガポールに興味がある日本在住の方々に向けて、シンガポールのニュースやビジネス情報をはじめとする現地の最新情報をお届けします！
